Los españoles que viven pendientes de sus hipotecas no están teniendo precisamente su mejor año después de que el Banco Central Europeo (BCE) haya subido los tipos de interés al 2,50%. Es el segundo alza autorizada por Fráncfort en una decisión que impacta tanto entre quienes tienen que revisar ahora las condiciones de sus créditos como, sobre todo, para los que estén inmersos en un proceso de compra de una vivienda financiada. El mejor termómetro que mide cuántos intereses hay que pagar al banco por la vivienda es el euríbor . Y este índice no ha parado de subir en las últimas semanas hasta situarse en el 3,10%, una referencia que no veía desde hace más de dos años, en plena crisis inflacionaria derivada de la guerra de Ucrania. Para un hogar con una hipoteca de 178.000 euros -la que define el INE en su última actualización estadística-, la cuota pasará de 821 euros a 906. Es decir, un incremento mensual que ronda los 85 euros. Al año, supone un gasto adicional de 1.020 euros solo para afrontar esta nueva etapa hipotecaria. La senda alcista del euríbor impacta directamente a quienes tienen una hipoteca variable referenciada al índice. Pero también a los que contrataron una con modalidad mixta y ya se encuentran en el periodo con tipos variables, tras los primeros años pagando cuotas fijas. Hacía más de tres años que este colectivo de hogares no tenía que enfrentarse a una revisión de sus créditos en la que tuviesen que pagar más dinero en sus cuotas mensuales. Ahora, vuelven a recalcular sus presupuestos familiares para adaptarlos a una realidad financiera en la que los mercados anticipan que aún puede haber más subidas de tipos en los próximos meses para aplacar los efectos de la inflación. Pero el alza de tipos también condiciona las cuentas de quienes están en pleno proceso de adquisición de una vivienda y, al mismo tiempo, pidiendo financiación al banco. El tipo medio de interés que aplican las entidades financieras para las nuevas hipotecas ronda el 3% , según los registros del Banco de España. Además, la brecha entre elegir una hipoteca variable o una a tipo fijo se ha ido estrechando cada vez con más fuerza: las primeras se comercializan ahora al 2,86% y las segundas -mayoritarias en las firmas actuales- al 3,07%. 3% Intereses para financiar El tipo medio que aplica la banca para las hipotecas que se van a contratar ya supera el 3%, sobre todo entre la modalidad de fijas, que roza el 3,10%Además, se da la circunstancia de que, al encontrarnos en plena época de subidas, las primeras condiciones ofertadas por los bancos a los clientes que quieran firmar una hipoteca pueden ir cambiando como lo está haciendo el propio mercado estas semanas. Es decir, hasta que el crédito no se firma ante notario, no tiene total validez ni está blindado, por lo que la premura se está imponiendo entre quienes negocian las condiciones de sus futuros préstamos para evitar que les suban aún más los intereses acordados.Rehacer las cuentas para comprar más caroEsta subida generalizada de intereses llega en un contexto en el que el acceso a la vivienda se encuentra cada vez más blindado en España. Quienes quieren comprar un piso o una casa y necesitan financiación , están viendo cómo las cuentas que tenían se les deshacen a medida que se elevan los tipos del BCE. A más intereses resultan hipotecas más complejas con cuotas más altas. Y si ya de por sí muchos españoles les costaba alcanzar el ratio del 30% , para que la mensualidad no suponga más de un tercio de sus ingresos, con los nuevos tipos ese límite aplicado por la banca para conceder hipotecas va diluyéndose en muchos casos. Quienes van a comprar una casa se están dando prisa para firmar la hipoteca porque las condiciones iniciales pueden cambiar por las subidas de tiposDe hecho, España es una de las pocas economías desarrolladas donde los precios de la vivienda siguen avanzando a doble dígito. En el último año, lo han hecho más de un 12%, un alza que se suma a la vorágine de los últimos años que ha llevado a subidas superiores al 70% desde los mínimos de la gran recesión. Mientras, en Francia , los precios son idénticos a los de hace un año y en Alemania apenas han subido un 1,4%, como consecuencia, entre otras razones, por las subidas de tipos. Una clave que aún no condiciona los precios en el mercado inmobiliario español. Consumo, inversiones y deuda públicaEl efecto dominó que provoca esta nueva decisión del BCE se traslada directamente de la cuota hipotecaria al consumo de los hogares. Es el primer escalón de una deriva que acaba dispersándose a toda la economía. Si los hogares tienen que destinar más dinero a la financiación de su vivienda, recortan gastos de otras partidas menos necesarias, como las vinculadas al ocio, la moda o la restauración , menos necesarias para subsistir en el día a día.También las empresas se replantean hasta qué punto pueden acometer una inversión que tenían pensada para unas condiciones financieras que ahora están cambiando. Los créditos que asumen las grandes corporaciones y los pequeños negocios ven incrementados los tipos y cambian la configuración de un plan empresarial pensado para unos intereses que hasta ahora eran más bajos, con la referencia del 2% cuando comenzó el año. En plena época de cálculo de presupuestos para el próximo ejercicio, las subidas del BCE cambiarán la configuración de sus expectativas empresariales. Y para el Estado, también implica un coste adicional al tener que asumir una deuda más cara a la hora de emitirla. No se trata tanto de la que ya se encuentra en vigor, porque tiene unos tipos pactados en las anteriores subastas, pero sí en las nuevas operaciones de endeudamiento que realice el Tesoro en las próximas semanas. Los últimos ejemplos ya han dado pistas: las Letras a un año han estado a punto de alcanzar una rentabilidad del 3% , cifra que no se veía desde hace más de dos años. Los españoles que viven pendientes de sus hipotecas no están teniendo precisamente su mejor año después de que el Banco Central Europeo (BCE) haya subido los tipos de interés al 2,50%. Es el segundo alza autorizada por Fráncfort en una decisión que impacta tanto entre quienes tienen que revisar ahora las condiciones de sus créditos como, sobre todo, para los que estén inmersos en un proceso de compra de una vivienda financiada. El mejor termómetro que mide cuántos intereses hay que pagar al banco por la vivienda es el euríbor . Y este índice no ha parado de subir en las últimas semanas hasta situarse en el 3,10%, una referencia que no veía desde hace más de dos años, en plena crisis inflacionaria derivada de la guerra de Ucrania. Para un hogar con una hipoteca de 178.000 euros -la que define el INE en su última actualización estadística-, la cuota pasará de 821 euros a 906. Es decir, un incremento mensual que ronda los 85 euros. Al año, supone un gasto adicional de 1.020 euros solo para afrontar esta nueva etapa hipotecaria. La senda alcista del euríbor impacta directamente a quienes tienen una hipoteca variable referenciada al índice. Pero también a los que contrataron una con modalidad mixta y ya se encuentran en el periodo con tipos variables, tras los primeros años pagando cuotas fijas. Hacía más de tres años que este colectivo de hogares no tenía que enfrentarse a una revisión de sus créditos en la que tuviesen que pagar más dinero en sus cuotas mensuales. Ahora, vuelven a recalcular sus presupuestos familiares para adaptarlos a una realidad financiera en la que los mercados anticipan que aún puede haber más subidas de tipos en los próximos meses para aplacar los efectos de la inflación. Pero el alza de tipos también condiciona las cuentas de quienes están en pleno proceso de adquisición de una vivienda y, al mismo tiempo, pidiendo financiación al banco. El tipo medio de interés que aplican las entidades financieras para las nuevas hipotecas ronda el 3% , según los registros del Banco de España. Además, la brecha entre elegir una hipoteca variable o una a tipo fijo se ha ido estrechando cada vez con más fuerza: las primeras se comercializan ahora al 2,86% y las segundas -mayoritarias en las firmas actuales- al 3,07%. 3% Intereses para financiar El tipo medio que aplica la banca para las hipotecas que se van a contratar ya supera el 3%, sobre todo entre la modalidad de fijas, que roza el 3,10%Además, se da la circunstancia de que, al encontrarnos en plena época de subidas, las primeras condiciones ofertadas por los bancos a los clientes que quieran firmar una hipoteca pueden ir cambiando como lo está haciendo el propio mercado estas semanas. Es decir, hasta que el crédito no se firma ante notario, no tiene total validez ni está blindado, por lo que la premura se está imponiendo entre quienes negocian las condiciones de sus futuros préstamos para evitar que les suban aún más los intereses acordados.Rehacer las cuentas para comprar más caroEsta subida generalizada de intereses llega en un contexto en el que el acceso a la vivienda se encuentra cada vez más blindado en España. Quienes quieren comprar un piso o una casa y necesitan financiación , están viendo cómo las cuentas que tenían se les deshacen a medida que se elevan los tipos del BCE. A más intereses resultan hipotecas más complejas con cuotas más altas. Y si ya de por sí muchos españoles les costaba alcanzar el ratio del 30% , para que la mensualidad no suponga más de un tercio de sus ingresos, con los nuevos tipos ese límite aplicado por la banca para conceder hipotecas va diluyéndose en muchos casos. Quienes van a comprar una casa se están dando prisa para firmar la hipoteca porque las condiciones iniciales pueden cambiar por las subidas de tiposDe hecho, España es una de las pocas economías desarrolladas donde los precios de la vivienda siguen avanzando a doble dígito. En el último año, lo han hecho más de un 12%, un alza que se suma a la vorágine de los últimos años que ha llevado a subidas superiores al 70% desde los mínimos de la gran recesión. Mientras, en Francia , los precios son idénticos a los de hace un año y en Alemania apenas han subido un 1,4%, como consecuencia, entre otras razones, por las subidas de tipos. Una clave que aún no condiciona los precios en el mercado inmobiliario español. Consumo, inversiones y deuda públicaEl efecto dominó que provoca esta nueva decisión del BCE se traslada directamente de la cuota hipotecaria al consumo de los hogares. Es el primer escalón de una deriva que acaba dispersándose a toda la economía. Si los hogares tienen que destinar más dinero a la financiación de su vivienda, recortan gastos de otras partidas menos necesarias, como las vinculadas al ocio, la moda o la restauración , menos necesarias para subsistir en el día a día.También las empresas se replantean hasta qué punto pueden acometer una inversión que tenían pensada para unas condiciones financieras que ahora están cambiando. Los créditos que asumen las grandes corporaciones y los pequeños negocios ven incrementados los tipos y cambian la configuración de un plan empresarial pensado para unos intereses que hasta ahora eran más bajos, con la referencia del 2% cuando comenzó el año. En plena época de cálculo de presupuestos para el próximo ejercicio, las subidas del BCE cambiarán la configuración de sus expectativas empresariales. Y para el Estado, también implica un coste adicional al tener que asumir una deuda más cara a la hora de emitirla. No se trata tanto de la que ya se encuentra en vigor, porque tiene unos tipos pactados en las anteriores subastas, pero sí en las nuevas operaciones de endeudamiento que realice el Tesoro en las próximas semanas. Los últimos ejemplos ya han dado pistas: las Letras a un año han estado a punto de alcanzar una rentabilidad del 3% , cifra que no se veía desde hace más de dos años.
Los españoles que viven pendientes de sus hipotecas no están teniendo precisamente su mejor año después de que el Banco Central Europeo (BCE) haya subido los tipos de interés al 2,50%. Es el segundo alza autorizada por Fráncfort en una decisión que impacta … tanto entre quienes tienen que revisar ahora las condiciones de sus créditos como, sobre todo, para los que estén inmersos en un proceso de compra de una vivienda financiada.
El mejor termómetro que mide cuántos intereses hay que pagar al banco por la vivienda es el euríbor. Y este índice no ha parado de subir en las últimas semanas hasta situarse en el 3,10%, una referencia que no veía desde hace más de dos años, en plena crisis inflacionaria derivada de la guerra de Ucrania. Para un hogar con una hipoteca de 178.000 euros -la que define el INE en su última actualización estadística-, la cuota pasará de 821 euros a 906. Es decir, un incremento mensual que ronda los 85 euros. Al año, supone un gasto adicional de 1.020 euros solo para afrontar esta nueva etapa hipotecaria.
La senda alcista del euríbor impacta directamente a quienes tienen una hipoteca variable referenciada al índice. Pero también a los que contrataron una con modalidad mixta y ya se encuentran en el periodo con tipos variables, tras los primeros años pagando cuotas fijas. Hacía más de tres años que este colectivo de hogares no tenía que enfrentarse a una revisión de sus créditos en la que tuviesen que pagar más dinero en sus cuotas mensuales. Ahora, vuelven a recalcular sus presupuestos familiares para adaptarlos a una realidad financiera en la que los mercados anticipan que aún puede haber más subidas de tipos en los próximos meses para aplacar los efectos de la inflación.
Pero el alza de tipos también condiciona las cuentas de quienes están en pleno proceso de adquisición de una vivienda y, al mismo tiempo, pidiendo financiación al banco. El tipo medio de interés que aplican las entidades financieras para las nuevas hipotecas ronda el 3%, según los registros del Banco de España. Además, la brecha entre elegir una hipoteca variable o una a tipo fijo se ha ido estrechando cada vez con más fuerza: las primeras se comercializan ahora al 2,86% y las segundas -mayoritarias en las firmas actuales- al 3,07%.
3%
Intereses para financiar
El tipo medio que aplica la banca para las hipotecas que se van a contratar ya supera el 3%, sobre todo entre la modalidad de fijas, que roza el 3,10%
Además, se da la circunstancia de que, al encontrarnos en plena época de subidas, las primeras condiciones ofertadas por los bancos a los clientes que quieran firmar una hipoteca pueden ir cambiando como lo está haciendo el propio mercado estas semanas. Es decir, hasta que el crédito no se firma ante notario, no tiene total validez ni está blindado, por lo que la premura se está imponiendo entre quienes negocian las condiciones de sus futuros préstamos para evitar que les suban aún más los intereses acordados.
Rehacer las cuentas para comprar más caro
Esta subida generalizada de intereses llega en un contexto en el que el acceso a la vivienda se encuentra cada vez más blindado en España. Quienes quieren comprar un piso o una casa y necesitan financiación, están viendo cómo las cuentas que tenían se les deshacen a medida que se elevan los tipos del BCE. A más intereses resultan hipotecas más complejas con cuotas más altas. Y si ya de por sí muchos españoles les costaba alcanzar el ratio del 30%, para que la mensualidad no suponga más de un tercio de sus ingresos, con los nuevos tipos ese límite aplicado por la banca para conceder hipotecas va diluyéndose en muchos casos.
Quienes van a comprar una casa se están dando prisa para firmar la hipoteca porque las condiciones iniciales pueden cambiar por las subidas de tipos
De hecho, España es una de las pocas economías desarrolladas donde los precios de la vivienda siguen avanzando a doble dígito. En el último año, lo han hecho más de un 12%, un alza que se suma a la vorágine de los últimos años que ha llevado a subidas superiores al 70% desde los mínimos de la gran recesión. Mientras, en Francia, los precios son idénticos a los de hace un año y en Alemania apenas han subido un 1,4%, como consecuencia, entre otras razones, por las subidas de tipos. Una clave que aún no condiciona los precios en el mercado inmobiliario español.
Consumo, inversiones y deuda pública
El efecto dominó que provoca esta nueva decisión del BCE se traslada directamente de la cuota hipotecaria al consumo de los hogares. Es el primer escalón de una deriva que acaba dispersándose a toda la economía. Si los hogares tienen que destinar más dinero a la financiación de su vivienda, recortan gastos de otras partidas menos necesarias, como las vinculadas al ocio, la moda o la restauración, menos necesarias para subsistir en el día a día.
También las empresas se replantean hasta qué punto pueden acometer una inversión que tenían pensada para unas condiciones financieras que ahora están cambiando. Los créditos que asumen las grandes corporaciones y los pequeños negocios ven incrementados los tipos y cambian la configuración de un plan empresarial pensado para unos intereses que hasta ahora eran más bajos, con la referencia del 2% cuando comenzó el año. En plena época de cálculo de presupuestos para el próximo ejercicio, las subidas del BCE cambiarán la configuración de sus expectativas empresariales.
Y para el Estado, también implica un coste adicional al tener que asumir una deuda más cara a la hora de emitirla. No se trata tanto de la que ya se encuentra en vigor, porque tiene unos tipos pactados en las anteriores subastas, pero sí en las nuevas operaciones de endeudamiento que realice el Tesoro en las próximas semanas. Los últimos ejemplos ya han dado pistas: las Letras a un año han estado a punto de alcanzar una rentabilidad del 3%, cifra que no se veía desde hace más de dos años.
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