Hipoteca fija o variable en octubre de 2026: cuál encaja si vas a firmar por primera vez

Para quien va a firmar su primera hipoteca , la fija es la fórmula que mejor sale con los números de octubre. Sus cinco mejores ofertas cobran entre un 2,55% y un 2,85% de tipo de interés nominal (TIN), mientras que una variable, cuando acaba su tipo de salida, pagaría hoy el euríbor más medio punto: cerca de un 3,75%.Con una variable, lo que pagues después de ese tipo de salida dependerá del euríbor a 12 meses en cada revisión. Según el Banco de España, ese índice marcó en septiembre una media del 3,247%, 1,075 puntos más que un año antes.Por ello, el tipo de salida, que es donde las variables cobran menos, pesa poco en un préstamo de 25 o 30 años .El euríbor, un punto arriba y uno abajoToma un préstamo de 200.000 euros a 30 años, un caso habitual en una primera compra. Con la fija de Banca March, al 2,65% TIN, la cuota sale por unos 806 euros al mes: 290.134 euros en total, de los que 90.134 son intereses.La variable de Kutxabank, la de diferencial más bajo, cobra euríbor + 0,49% desde el segundo año. Con el euríbor de septiembre redondeado al 3,25%, el tipo quedaría en un 3,74% y la cuota, en unos 925 euros al mes: 332.912 euros en total, 132.912 de ellos en intereses.Este segundo cálculo es un escenario hipotético: supone que el euríbor no se mueve durante 30 años y deja fuera el primer año al 2,07%, que abarata los 12 primeros recibos.Si el euríbor subiera un punto, hasta el 4,25%, la cuota variable pasaría a unos 1.042 euros al mes y los intereses, a 175.022 euros. Con un punto menos, en el 2,25%, bajaría a unos 815 euros, con 93.438 euros de intereses.Incluso en el escenario a la baja, la variable queda unos 9 euros al mes por encima de la fija. Como referencia orientativa, el euríbor tendría que caer hasta el 2,16%, algo más de un punto por debajo de su media de septiembre, para que el tramo variable igualara el 2,65% fijo.Nadie sabe si eso ocurrirá ni cuándo. Para quien firma por primera vez, la cifra que más dice es la del escenario al alza: si 1.042 euros al mes desajustarían tu presupuesto, la estabilidad de la fija vale más que su tipo.Las cinco fijas de octubre, frente a la variableCon el euríbor de septiembre, las cinco cobran menos de lo que pagaría cualquiera de las variables de octubre una vez acabado su tipo de salida. Las separan el plazo, lo que piden para bonificar y cómo quedaría el tipo si un día dejaras de cumplir.Si ya tienes decidido el tipo fijo , el ranking de las mejores hipotecas fijas amplía la lista a diez ofertas.Hipoteca Vamos Fija de IbercajaEl 2,55% TIN de la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja es el tipo fijo más bajo de esta selección, y no cambia entre los 12 primeros meses y el resto del préstamo. Su TAE (tasa anual equivalente) es del 3,49% y es la única de las cinco a 25 años.Frente a la variable, su argumento está en lo que pasaría si dejaras de cumplir las condiciones. Renunciando a todas las bonificaciones, el tipo subiría al 3,55% ( 3,80% TAE ) desde el segundo año, todavía por debajo del 3,74% que cobraría hoy la variable de Kutxabank con todos sus productos.ANALIZA MI CASOHipoteca Avantio Fija de Banca MarchLos 806 euros al mes del ejemplo salen del 2,65% TIN de la Hipoteca Avantio Fija de Banca March. Ninguna de las cinco fijas tiene una TAE por debajo de su 3,01% .Está pensada para operaciones desde 200.000 euros y hogares con ingresos netos a partir de 4.000 euros al mes. Para llegar a ese tipo bonifica 0,70 puntos con tres productos: la nómina (desde 2.000 euros), un seguro de vida y otro de hogar. Según su web, no cobra comisión de apertura.ANALIZA MI CASOHipoteca Fija de Banco SabadellBanco Sabadell aparece en las dos tablas, así que su Hipoteca Fija permite hacer la comparación sin salir de la entidad. Su tipo bonificado se queda en un 2,75% TIN, con una TAE del 3,58% a 30 años.El dato que más ayuda a decidir es su tipo sin bonificar , un 3,75%. Es prácticamente lo que cobraría hoy su variable desde el segundo año con la bonificación completa, euríbor + 0,50%, de modo que, con el índice de septiembre, la fija sin ningún producto y la variable con todos salen casi a la par.La bonificación de la fija alcanza un punto: domiciliar la nómina resta 0,40; contratar el seguro de vida, otros 0,40, y los de hogar y protección de pagos, 0,10 cada uno.ANALIZA MI CASOHipotecON a tipo fijo de CajamarLa HipotecON a tipo fijo de Cajamar admite préstamos desde 60.000 euros, un mínimo que deja sitio a compras modestas o con una entrada grande. A 30 años, su tipo es un 2,85% TIN y su TAE, un 3,72% .El primer paso es hacerse socio de la cooperativa, con una aportación de 61 euros . Después, para bonificar, pide domiciliar ingresos desde 700 euros al mes, mantener un saldo medio de más de 15.000 euros (o más de 10.000 en fondos) y tener contratados el seguro del hogar y el de vida.ANALIZA MI CASOHipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBankAl mismo 2,85% TIN que Cajamar, la Hipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBank llega a una TAE del 4,26% . Para quien compra su primera vivienda tiene un detalle práctico: según su web, devuelve el coste de la tasación al formalizar la hipoteca fija, un gasto que normalmente paga el cliente.Financia hasta el 80% del menor valor entre tasación y precio de compra , solo en vivienda habitual y, según su web, sin comisión de apertura.Su bonificación , de hasta un punto, pide domiciliar la nómina y 3 recibos, hacer 3 compras con tarjeta, asegurar la casa y sumar un seguro de vida o de salud, con una alarma como opción.ANALIZA MI CASOEuríbor más medio punto: las variables del mesLas cinco empiezan con un tipo de salida de 12 o 36 meses ; después, el contrato suma al euríbor un diferencial de entre 0,49 y 0,55 puntos. Con la media de septiembre, eso sitúa a todas entre el 3,74% y el 3,80% desde la primera revisión.Hipoteca Variable de KutxabankEuríbor + 0,49% es el diferencial más bajo de las cinco, y es el que sirve para la cuota variable del ejemplo. Kutxabank lo aplica desde el segundo año, después de 12 meses al 2,07% TIN, con una TAE del 3,82% a 30 años.Ese primer año sale más barato que cualquiera de las fijas de octubre , y después el tipo se revisa una vez al año.A cambio del diferencial bonificado , exige domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar y aportar a un plan de pensiones, entre otros productos.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de Banco SabadellLa Hipoteca Variable de Banco Sabadell arranca con el tipo más bajo de las diez ofertas, un 1,50% TIN, durante 12 meses. Desde el segundo año cobra euríbor + 0,50%, a 30 años, con una TAE del 3,98% .Es la otra mitad de la comparación que abría su fija: a cambio de un primer año muy barato, con el euríbor actual el resto del préstamo pagaría un tipo casi un punto más alto que la fija bonificada de la misma entidad.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de COINCCOINC , del Grupo Bankinter, ofrece la única variable de esta selección sin productos vinculados. Sus preguntas frecuentes lo dicen así: «la hipoteca variable no requiere ningún tipo de vinculación».Cobra un 2,50% TIN el primer año y euríbor + 0,50% después, a 30 años, y su TAE, del 3,46% , es la más baja de las variables.Para quien firma por primera vez y prefiere no contratar seguros ni planes con el banco, es la variable más sencilla de mantener.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de BankinterBankinter mantiene su tipo de salida tres años, más que ninguna otra variable de la tabla: un 2,50% TIN durante 36 meses y euríbor + 0,50% después, a 30 años, con una TAE del 3,82% .Esos tres años de cuota conocida la acercan a una mixta corta.Pide abrir una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina y unos ingresos de al menos 2.000 euros al mes, y cobra 500 euros de comisión de apertura.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de Unicaja (nóminas desde 2.000 euros)El primer año, la variable de Unicaja cobra un 1,90% TIN; del segundo en adelante, el euríbor más 0,55 puntos durante el resto de los 30 años. Su TAE es del 4,33% , y está pensada para quien domicilia una nómina de al menos 2.000 euros.Si tu nómina no llega a esa cifra , la entidad tiene otra versión con un 2,30% de entrada y euríbor + 0,65%. Las condiciones del tipo bonificado son domiciliar la nómina, sacar una tarjeta de crédito, asegurar la casa y la vida con la entidad y aportar a un plan de pensiones o a fondos.La comisión de apertura es del 0,15% del importe, 300 euros en un préstamo de 200.000, y la edad del titular más el plazo no pueden pasar de 75 años.ANALIZA MI CASOCuatro diferencias que se notan en el reciboAl margen de los tipos de cada momento , las dos fórmulas se separan en cuatro puntos:- Estabilidad: la fija mantiene la misma cuota del primer recibo al último , y la variable la recalcula en cada revisión que marque el contrato. – Arranque: la variable suele empezar con un tipo de salida más bajo durante un periodo inicial , mientras que la fija cobra lo mismo desde el principio. – Riesgo: si los tipos suben, con la fija lo asume el banco y con la variable lo pagas tú ; si bajan, ocurre al revés. – Amortizar antes: la ley permite cobrar hasta un 2% del capital devuelto en la primera década de una fija y un 1,5% desde el año 11; en una variable, un 0,25% los tres primeros años o un 0,15% los cinco primeros, según lo pactado, y después nada.Para comparar ofertas de una misma fórmula , la referencia es la TAE, que añade al interés lo que pagas en comisiones y en los seguros u otros productos que exige el banco. Entre una fija y una variable sirve de menos, porque la TAE de la variable se calcula con el euríbor congelado durante todo el plazo.Hipoteca fija o variable en tu primera compraLa primera hipoteca suele firmarse con el presupuesto más ajustado: la entrada , los impuestos y la mudanza se llevan buena parte de los ahorros, y la cuota se calcula cerca del máximo que acepta el banco.En ese punto , la fija aporta algo con valor propio: saber desde el primer recibo cuánto pagarás hasta el último. Encaja para quien tiene ingresos estables pero poco margen para absorber una subida, y para quien prefiere no estar pendiente del euríbor.La variable encaja con otro primer comprador: el que firma con holgura , espera que sus ingresos crezcan en los próximos años o piensa adelantar dinero a menudo, porque amortizar le cuesta menos.Y cuenta el colchón que te quede después de firmar. Una variable se lleva mejor con un fondo de emergencia que cubra varios meses de cuota; si la compra deja la cuenta casi a cero, la fija te ahorra un riesgo más.En vivienda habitual , el préstamo suele quedarse en el 80% del valor; el otro 20% y los impuestos de la compra los pones tú. Si te falta parte de esa entrada, la hipoteca 100% tiene sus propias condiciones.Si trabajas para la Administración , la estabilidad de tu nómina juega a favor en el estudio de riesgo del banco, y las hipotecas para funcionarios tienen su propio análisis.Si ya pagas una variable , el razonamiento es otro. Lo que decide no es qué fórmula es mejor en abstracto, sino cuánto capital te queda, cuántos años y qué te cuesta cambiar.Con pocos años y poco capital pendientes, la exposición al euríbor es pequeña y el cambio aporta menos que en una hipoteca recién firmada. Con 20 o 25 años todavía por delante, la cuenta se parece mucho a la de quien firma hoy.La tercera vía: unos años fijos y después, euríborLa hipoteca mixta combina las dos fórmulas. El Portal del Cliente Bancario del Banco de España la describe como un préstamo con interés fijo durante un periodo inicial y variable a partir de entonces.Para un primer comprador tiene una lógica clara: protege la cuota en los años en los que el presupuesto está más tenso y deja el euríbor para una etapa en la que el capital pendiente será menor.Entre dos mixtas , la duración del tramo fijo y el diferencial posterior deciden más que el interés con el que arrancan. Un tramo de tres o cuatro años se comporta casi como una variable con buen arranque; uno de diez, como una fija que se revisa al final.Una forma práctica de elegir es enfrentar esos años fijos con el tiempo que piensas vivir en la casa. Si calculas mudarte antes de que acabe el tramo fijo, la mixta te da la estabilidad de una fija durante toda tu estancia.Pide por escrito qué compensación por amortizar aplica el contrato en cada tramo , porque puede tratarlos de forma distinta.Las mixtas de octubre , con la duración de su tramo fijo y su diferencial, figuran en la clasificación de las mejores hipotecas del mes.Pasar de variable a fija: novación o cambio de bancoCambiar de fórmula no obliga a empezar de cero , y lo que distingue las dos vías es con quién firmas. Si negocias el nuevo tipo con tu propio banco, se llama novación; si otra entidad asume tu préstamo, subrogación.Desde un real decreto-ley de 2022, la comisión por pasar de variable a fija no puede superar el 0,05% del capital en los tres primeros años del préstamo, y después desaparece. Con 150.000 euros pendientes, serían como mucho 75 euros.Si el cambio no le causa una pérdida financiera , el banco no puede cobrarla. Los gastos de notaría, registro y gestoría corren a su cargo, y el impuesto de actos jurídicos documentados, en general, también; a ti te puede tocar la tasación, si la entidad la pide.El cambio compensa cuando la fija que te ofrecen queda claramente por debajo de lo que pagarás en tu próxima revisión y aún te quedan muchos años por delante. Pide la oferta por escrito y compárala con la cuota que viene, no con la del año pasado.Si tu banco no mejora la propuesta , otra entidad puede asumir el préstamo con sus condiciones; cuándo sale a cuenta y qué pasos exige lo tienes en la guía de subrogación de hipotecas.Para el camino inverso , de fija a variable, pregunta antes qué compensación aplica tu contrato por abandonar el tipo fijo.Preguntas frecuentes¿Qué es más recomendable, una hipoteca fija o una variable?Depende de una comparación que cambia cada mes: el tipo fijo que te ofrecen frente a la suma del euríbor y el diferencial de la variable. Si la fija queda por debajo, gana desde la primera revisión y la variable solo recupera terreno si el índice baja. Si queda por encima, la variable parte con ventaja y la fija funciona como un seguro contra las subidas.¿Van a bajar las hipotecas en los próximos meses?Lo marcará sobre todo el euríbor , que reacciona a lo que el mercado espera de los tipos del Banco Central Europeo, y eso no se puede anticipar. Para un primer comprador, esperar también tiene coste: el alquiler que sigues pagando y lo que se mueva el precio de la vivienda entran en la misma cuenta.¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 200.000 euros a 30 años?Con los tipos de octubre, unos 806 euros con la fija al 2,65% y unos 925 con la variable de diferencial más bajo a partir del segundo año, si el euríbor se quedara en su nivel de septiembre. A esa cuota se suman las primas de los seguros y demás productos de la bonificación, que no entran en el cálculo. Ese coste completo, oferta por oferta, se desglosa en las hipotecas baratas del mes.¿Y si firmo la hipoteca a 20 años?Acortar el plazo reduce los años expuestos al euríbor, pero con los tipos de este mes la fija sigue por delante. Si el 2,65% fijo se aplicara a 20 años , 200.000 euros saldrían por unos 1.074 euros al mes y 57.876 euros de intereses.Con euríbor + 0,49% y el índice de septiembre, la variable saldría por unos 1.184 euros al mes y 84.262 euros de intereses, en el mismo escenario de euríbor quieto y sin contar el primer año. La oferta real a 20 años puede llevar otro tipo, así que tómalo como referencia.Fuente hipotecas fijas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.Fuente hipotecas variables: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación. Para quien va a firmar su primera hipoteca , la fija es la fórmula que mejor sale con los números de octubre. Sus cinco mejores ofertas cobran entre un 2,55% y un 2,85% de tipo de interés nominal (TIN), mientras que una variable, cuando acaba su tipo de salida, pagaría hoy el euríbor más medio punto: cerca de un 3,75%.Con una variable, lo que pagues después de ese tipo de salida dependerá del euríbor a 12 meses en cada revisión. Según el Banco de España, ese índice marcó en septiembre una media del 3,247%, 1,075 puntos más que un año antes.Por ello, el tipo de salida, que es donde las variables cobran menos, pesa poco en un préstamo de 25 o 30 años .El euríbor, un punto arriba y uno abajoToma un préstamo de 200.000 euros a 30 años, un caso habitual en una primera compra. Con la fija de Banca March, al 2,65% TIN, la cuota sale por unos 806 euros al mes: 290.134 euros en total, de los que 90.134 son intereses.La variable de Kutxabank, la de diferencial más bajo, cobra euríbor + 0,49% desde el segundo año. Con el euríbor de septiembre redondeado al 3,25%, el tipo quedaría en un 3,74% y la cuota, en unos 925 euros al mes: 332.912 euros en total, 132.912 de ellos en intereses.Este segundo cálculo es un escenario hipotético: supone que el euríbor no se mueve durante 30 años y deja fuera el primer año al 2,07%, que abarata los 12 primeros recibos.Si el euríbor subiera un punto, hasta el 4,25%, la cuota variable pasaría a unos 1.042 euros al mes y los intereses, a 175.022 euros. Con un punto menos, en el 2,25%, bajaría a unos 815 euros, con 93.438 euros de intereses.Incluso en el escenario a la baja, la variable queda unos 9 euros al mes por encima de la fija. Como referencia orientativa, el euríbor tendría que caer hasta el 2,16%, algo más de un punto por debajo de su media de septiembre, para que el tramo variable igualara el 2,65% fijo.Nadie sabe si eso ocurrirá ni cuándo. Para quien firma por primera vez, la cifra que más dice es la del escenario al alza: si 1.042 euros al mes desajustarían tu presupuesto, la estabilidad de la fija vale más que su tipo.Las cinco fijas de octubre, frente a la variableCon el euríbor de septiembre, las cinco cobran menos de lo que pagaría cualquiera de las variables de octubre una vez acabado su tipo de salida. Las separan el plazo, lo que piden para bonificar y cómo quedaría el tipo si un día dejaras de cumplir.Si ya tienes decidido el tipo fijo , el ranking de las mejores hipotecas fijas amplía la lista a diez ofertas.Hipoteca Vamos Fija de IbercajaEl 2,55% TIN de la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja es el tipo fijo más bajo de esta selección, y no cambia entre los 12 primeros meses y el resto del préstamo. Su TAE (tasa anual equivalente) es del 3,49% y es la única de las cinco a 25 años.Frente a la variable, su argumento está en lo que pasaría si dejaras de cumplir las condiciones. Renunciando a todas las bonificaciones, el tipo subiría al 3,55% ( 3,80% TAE ) desde el segundo año, todavía por debajo del 3,74% que cobraría hoy la variable de Kutxabank con todos sus productos.ANALIZA MI CASOHipoteca Avantio Fija de Banca MarchLos 806 euros al mes del ejemplo salen del 2,65% TIN de la Hipoteca Avantio Fija de Banca March. Ninguna de las cinco fijas tiene una TAE por debajo de su 3,01% .Está pensada para operaciones desde 200.000 euros y hogares con ingresos netos a partir de 4.000 euros al mes. Para llegar a ese tipo bonifica 0,70 puntos con tres productos: la nómina (desde 2.000 euros), un seguro de vida y otro de hogar. Según su web, no cobra comisión de apertura.ANALIZA MI CASOHipoteca Fija de Banco SabadellBanco Sabadell aparece en las dos tablas, así que su Hipoteca Fija permite hacer la comparación sin salir de la entidad. Su tipo bonificado se queda en un 2,75% TIN, con una TAE del 3,58% a 30 años.El dato que más ayuda a decidir es su tipo sin bonificar , un 3,75%. Es prácticamente lo que cobraría hoy su variable desde el segundo año con la bonificación completa, euríbor + 0,50%, de modo que, con el índice de septiembre, la fija sin ningún producto y la variable con todos salen casi a la par.La bonificación de la fija alcanza un punto: domiciliar la nómina resta 0,40; contratar el seguro de vida, otros 0,40, y los de hogar y protección de pagos, 0,10 cada uno.ANALIZA MI CASOHipotecON a tipo fijo de CajamarLa HipotecON a tipo fijo de Cajamar admite préstamos desde 60.000 euros, un mínimo que deja sitio a compras modestas o con una entrada grande. A 30 años, su tipo es un 2,85% TIN y su TAE, un 3,72% .El primer paso es hacerse socio de la cooperativa, con una aportación de 61 euros . Después, para bonificar, pide domiciliar ingresos desde 700 euros al mes, mantener un saldo medio de más de 15.000 euros (o más de 10.000 en fondos) y tener contratados el seguro del hogar y el de vida.ANALIZA MI CASOHipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBankAl mismo 2,85% TIN que Cajamar, la Hipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBank llega a una TAE del 4,26% . Para quien compra su primera vivienda tiene un detalle práctico: según su web, devuelve el coste de la tasación al formalizar la hipoteca fija, un gasto que normalmente paga el cliente.Financia hasta el 80% del menor valor entre tasación y precio de compra , solo en vivienda habitual y, según su web, sin comisión de apertura.Su bonificación , de hasta un punto, pide domiciliar la nómina y 3 recibos, hacer 3 compras con tarjeta, asegurar la casa y sumar un seguro de vida o de salud, con una alarma como opción.ANALIZA MI CASOEuríbor más medio punto: las variables del mesLas cinco empiezan con un tipo de salida de 12 o 36 meses ; después, el contrato suma al euríbor un diferencial de entre 0,49 y 0,55 puntos. Con la media de septiembre, eso sitúa a todas entre el 3,74% y el 3,80% desde la primera revisión.Hipoteca Variable de KutxabankEuríbor + 0,49% es el diferencial más bajo de las cinco, y es el que sirve para la cuota variable del ejemplo. Kutxabank lo aplica desde el segundo año, después de 12 meses al 2,07% TIN, con una TAE del 3,82% a 30 años.Ese primer año sale más barato que cualquiera de las fijas de octubre , y después el tipo se revisa una vez al año.A cambio del diferencial bonificado , exige domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar y aportar a un plan de pensiones, entre otros productos.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de Banco SabadellLa Hipoteca Variable de Banco Sabadell arranca con el tipo más bajo de las diez ofertas, un 1,50% TIN, durante 12 meses. Desde el segundo año cobra euríbor + 0,50%, a 30 años, con una TAE del 3,98% .Es la otra mitad de la comparación que abría su fija: a cambio de un primer año muy barato, con el euríbor actual el resto del préstamo pagaría un tipo casi un punto más alto que la fija bonificada de la misma entidad.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de COINCCOINC , del Grupo Bankinter, ofrece la única variable de esta selección sin productos vinculados. Sus preguntas frecuentes lo dicen así: «la hipoteca variable no requiere ningún tipo de vinculación».Cobra un 2,50% TIN el primer año y euríbor + 0,50% después, a 30 años, y su TAE, del 3,46% , es la más baja de las variables.Para quien firma por primera vez y prefiere no contratar seguros ni planes con el banco, es la variable más sencilla de mantener.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de BankinterBankinter mantiene su tipo de salida tres años, más que ninguna otra variable de la tabla: un 2,50% TIN durante 36 meses y euríbor + 0,50% después, a 30 años, con una TAE del 3,82% .Esos tres años de cuota conocida la acercan a una mixta corta.Pide abrir una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina y unos ingresos de al menos 2.000 euros al mes, y cobra 500 euros de comisión de apertura.ANALIZA MI CASOHipoteca Variable de Unicaja (nóminas desde 2.000 euros)El primer año, la variable de Unicaja cobra un 1,90% TIN; del segundo en adelante, el euríbor más 0,55 puntos durante el resto de los 30 años. Su TAE es del 4,33% , y está pensada para quien domicilia una nómina de al menos 2.000 euros.Si tu nómina no llega a esa cifra , la entidad tiene otra versión con un 2,30% de entrada y euríbor + 0,65%. Las condiciones del tipo bonificado son domiciliar la nómina, sacar una tarjeta de crédito, asegurar la casa y la vida con la entidad y aportar a un plan de pensiones o a fondos.La comisión de apertura es del 0,15% del importe, 300 euros en un préstamo de 200.000, y la edad del titular más el plazo no pueden pasar de 75 años.ANALIZA MI CASOCuatro diferencias que se notan en el reciboAl margen de los tipos de cada momento , las dos fórmulas se separan en cuatro puntos:- Estabilidad: la fija mantiene la misma cuota del primer recibo al último , y la variable la recalcula en cada revisión que marque el contrato. – Arranque: la variable suele empezar con un tipo de salida más bajo durante un periodo inicial , mientras que la fija cobra lo mismo desde el principio. – Riesgo: si los tipos suben, con la fija lo asume el banco y con la variable lo pagas tú ; si bajan, ocurre al revés. – Amortizar antes: la ley permite cobrar hasta un 2% del capital devuelto en la primera década de una fija y un 1,5% desde el año 11; en una variable, un 0,25% los tres primeros años o un 0,15% los cinco primeros, según lo pactado, y después nada.Para comparar ofertas de una misma fórmula , la referencia es la TAE, que añade al interés lo que pagas en comisiones y en los seguros u otros productos que exige el banco. Entre una fija y una variable sirve de menos, porque la TAE de la variable se calcula con el euríbor congelado durante todo el plazo.Hipoteca fija o variable en tu primera compraLa primera hipoteca suele firmarse con el presupuesto más ajustado: la entrada , los impuestos y la mudanza se llevan buena parte de los ahorros, y la cuota se calcula cerca del máximo que acepta el banco.En ese punto , la fija aporta algo con valor propio: saber desde el primer recibo cuánto pagarás hasta el último. Encaja para quien tiene ingresos estables pero poco margen para absorber una subida, y para quien prefiere no estar pendiente del euríbor.La variable encaja con otro primer comprador: el que firma con holgura , espera que sus ingresos crezcan en los próximos años o piensa adelantar dinero a menudo, porque amortizar le cuesta menos.Y cuenta el colchón que te quede después de firmar. Una variable se lleva mejor con un fondo de emergencia que cubra varios meses de cuota; si la compra deja la cuenta casi a cero, la fija te ahorra un riesgo más.En vivienda habitual , el préstamo suele quedarse en el 80% del valor; el otro 20% y los impuestos de la compra los pones tú. Si te falta parte de esa entrada, la hipoteca 100% tiene sus propias condiciones.Si trabajas para la Administración , la estabilidad de tu nómina juega a favor en el estudio de riesgo del banco, y las hipotecas para funcionarios tienen su propio análisis.Si ya pagas una variable , el razonamiento es otro. Lo que decide no es qué fórmula es mejor en abstracto, sino cuánto capital te queda, cuántos años y qué te cuesta cambiar.Con pocos años y poco capital pendientes, la exposición al euríbor es pequeña y el cambio aporta menos que en una hipoteca recién firmada. Con 20 o 25 años todavía por delante, la cuenta se parece mucho a la de quien firma hoy.La tercera vía: unos años fijos y después, euríborLa hipoteca mixta combina las dos fórmulas. El Portal del Cliente Bancario del Banco de España la describe como un préstamo con interés fijo durante un periodo inicial y variable a partir de entonces.Para un primer comprador tiene una lógica clara: protege la cuota en los años en los que el presupuesto está más tenso y deja el euríbor para una etapa en la que el capital pendiente será menor.Entre dos mixtas , la duración del tramo fijo y el diferencial posterior deciden más que el interés con el que arrancan. Un tramo de tres o cuatro años se comporta casi como una variable con buen arranque; uno de diez, como una fija que se revisa al final.Una forma práctica de elegir es enfrentar esos años fijos con el tiempo que piensas vivir en la casa. Si calculas mudarte antes de que acabe el tramo fijo, la mixta te da la estabilidad de una fija durante toda tu estancia.Pide por escrito qué compensación por amortizar aplica el contrato en cada tramo , porque puede tratarlos de forma distinta.Las mixtas de octubre , con la duración de su tramo fijo y su diferencial, figuran en la clasificación de las mejores hipotecas del mes.Pasar de variable a fija: novación o cambio de bancoCambiar de fórmula no obliga a empezar de cero , y lo que distingue las dos vías es con quién firmas. Si negocias el nuevo tipo con tu propio banco, se llama novación; si otra entidad asume tu préstamo, subrogación.Desde un real decreto-ley de 2022, la comisión por pasar de variable a fija no puede superar el 0,05% del capital en los tres primeros años del préstamo, y después desaparece. Con 150.000 euros pendientes, serían como mucho 75 euros.Si el cambio no le causa una pérdida financiera , el banco no puede cobrarla. Los gastos de notaría, registro y gestoría corren a su cargo, y el impuesto de actos jurídicos documentados, en general, también; a ti te puede tocar la tasación, si la entidad la pide.El cambio compensa cuando la fija que te ofrecen queda claramente por debajo de lo que pagarás en tu próxima revisión y aún te quedan muchos años por delante. Pide la oferta por escrito y compárala con la cuota que viene, no con la del año pasado.Si tu banco no mejora la propuesta , otra entidad puede asumir el préstamo con sus condiciones; cuándo sale a cuenta y qué pasos exige lo tienes en la guía de subrogación de hipotecas.Para el camino inverso , de fija a variable, pregunta antes qué compensación aplica tu contrato por abandonar el tipo fijo.Preguntas frecuentes¿Qué es más recomendable, una hipoteca fija o una variable?Depende de una comparación que cambia cada mes: el tipo fijo que te ofrecen frente a la suma del euríbor y el diferencial de la variable. Si la fija queda por debajo, gana desde la primera revisión y la variable solo recupera terreno si el índice baja. Si queda por encima, la variable parte con ventaja y la fija funciona como un seguro contra las subidas.¿Van a bajar las hipotecas en los próximos meses?Lo marcará sobre todo el euríbor , que reacciona a lo que el mercado espera de los tipos del Banco Central Europeo, y eso no se puede anticipar. Para un primer comprador, esperar también tiene coste: el alquiler que sigues pagando y lo que se mueva el precio de la vivienda entran en la misma cuenta.¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 200.000 euros a 30 años?Con los tipos de octubre, unos 806 euros con la fija al 2,65% y unos 925 con la variable de diferencial más bajo a partir del segundo año, si el euríbor se quedara en su nivel de septiembre. A esa cuota se suman las primas de los seguros y demás productos de la bonificación, que no entran en el cálculo. Ese coste completo, oferta por oferta, se desglosa en las hipotecas baratas del mes.¿Y si firmo la hipoteca a 20 años?Acortar el plazo reduce los años expuestos al euríbor, pero con los tipos de este mes la fija sigue por delante. Si el 2,65% fijo se aplicara a 20 años , 200.000 euros saldrían por unos 1.074 euros al mes y 57.876 euros de intereses.Con euríbor + 0,49% y el índice de septiembre, la variable saldría por unos 1.184 euros al mes y 84.262 euros de intereses, en el mismo escenario de euríbor quieto y sin contar el primer año. La oferta real a 20 años puede llevar otro tipo, así que tómalo como referencia.Fuente hipotecas fijas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.Fuente hipotecas variables: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.  

Para quien va a firmar su primera hipoteca, la fija es la fórmula que mejor sale con los números de octubre. Sus cinco mejores ofertas cobran entre un 2,55% y un 2,85% de tipo de interés nominal (TIN), mientras que una variable, cuando acaba su tipo de salida, pagaría hoy el euríbor más medio punto: cerca de un 3,75%.

Con una variable, lo que pagues después de ese tipo de salida dependerá del euríbor a 12 meses en cada revisión. Según el Banco de España, ese índice marcó en septiembre una media del 3,247%, 1,075 puntos más que un año antes.

Por ello, el tipo de salida, que es donde las variables cobran menos, pesa poco en un préstamo de 25 o 30 años.

El euríbor, un punto arriba y uno abajo

Toma un préstamo de 200.000 euros a 30 años, un caso habitual en una primera compra. Con la fija de Banca March, al 2,65% TIN, la cuota sale por unos 806 euros al mes: 290.134 euros en total, de los que 90.134 son intereses.

La variable de Kutxabank, la de diferencial más bajo, cobra euríbor + 0,49% desde el segundo año. Con el euríbor de septiembre redondeado al 3,25%, el tipo quedaría en un 3,74% y la cuota, en unos 925 euros al mes: 332.912 euros en total, 132.912 de ellos en intereses.

Este segundo cálculo es un escenario hipotético: supone que el euríbor no se mueve durante 30 años y deja fuera el primer año al 2,07%, que abarata los 12 primeros recibos.

Si el euríbor subiera un punto, hasta el 4,25%, la cuota variable pasaría a unos 1.042 euros al mes y los intereses, a 175.022 euros. Con un punto menos, en el 2,25%, bajaría a unos 815 euros, con 93.438 euros de intereses.

Incluso en el escenario a la baja, la variable queda unos 9 euros al mes por encima de la fija. Como referencia orientativa, el euríbor tendría que caer hasta el 2,16%, algo más de un punto por debajo de su media de septiembre, para que el tramo variable igualara el 2,65% fijo.

Nadie sabe si eso ocurrirá ni cuándo. Para quien firma por primera vez, la cifra que más dice es la del escenario al alza: si 1.042 euros al mes desajustarían tu presupuesto, la estabilidad de la fija vale más que su tipo.

Las cinco fijas de octubre, frente a la variable

Con el euríbor de septiembre, las cinco cobran menos de lo que pagaría cualquiera de las variables de octubre una vez acabado su tipo de salida. Las separan el plazo, lo que piden para bonificar y cómo quedaría el tipo si un día dejaras de cumplir.

Si ya tienes decidido el tipo fijo, el ranking de las mejores hipotecas fijas amplía la lista a diez ofertas.

Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja

El 2,55% TIN de la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja es el tipo fijo más bajo de esta selección, y no cambia entre los 12 primeros meses y el resto del préstamo. Su TAE (tasa anual equivalente) es del 3,49% y es la única de las cinco a 25 años.

Frente a la variable, su argumento está en lo que pasaría si dejaras de cumplir las condiciones. Renunciando a todas las bonificaciones, el tipo subiría al 3,55% (3,80% TAE) desde el segundo año, todavía por debajo del 3,74% que cobraría hoy la variable de Kutxabank con todos sus productos.

Hipoteca Avantio Fija de Banca March

Los 806 euros al mes del ejemplo salen del 2,65% TIN de la Hipoteca Avantio Fija de Banca March. Ninguna de las cinco fijas tiene una TAE por debajo de su 3,01%.

Está pensada para operaciones desde 200.000 euros y hogares con ingresos netos a partir de 4.000 euros al mes. Para llegar a ese tipo bonifica 0,70 puntos con tres productos: la nómina (desde 2.000 euros), un seguro de vida y otro de hogar. Según su web, no cobra comisión de apertura.

Hipoteca Fija de Banco Sabadell

Banco Sabadell aparece en las dos tablas, así que su Hipoteca Fija permite hacer la comparación sin salir de la entidad. Su tipo bonificado se queda en un 2,75% TIN, con una TAE del 3,58% a 30 años.

El dato que más ayuda a decidir es su tipo sin bonificar, un 3,75%. Es prácticamente lo que cobraría hoy su variable desde el segundo año con la bonificación completa, euríbor + 0,50%, de modo que, con el índice de septiembre, la fija sin ningún producto y la variable con todos salen casi a la par.

La bonificación de la fija alcanza un punto: domiciliar la nómina resta 0,40; contratar el seguro de vida, otros 0,40, y los de hogar y protección de pagos, 0,10 cada uno.

HipotecON a tipo fijo de Cajamar

La HipotecON a tipo fijo de Cajamar admite préstamos desde 60.000 euros, un mínimo que deja sitio a compras modestas o con una entrada grande. A 30 años, su tipo es un 2,85% TIN y su TAE, un 3,72%.

El primer paso es hacerse socio de la cooperativa, con una aportación de 61 euros. Después, para bonificar, pide domiciliar ingresos desde 700 euros al mes, mantener un saldo medio de más de 15.000 euros (o más de 10.000 en fondos) y tener contratados el seguro del hogar y el de vida.

Hipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBank

Al mismo 2,85% TIN que Cajamar, la Hipoteca CasaFácil Fijo de CaixaBank llega a una TAE del 4,26%. Para quien compra su primera vivienda tiene un detalle práctico: según su web, devuelve el coste de la tasación al formalizar la hipoteca fija, un gasto que normalmente paga el cliente.

Financia hasta el 80% del menor valor entre tasación y precio de compra, solo en vivienda habitual y, según su web, sin comisión de apertura.

Su bonificación, de hasta un punto, pide domiciliar la nómina y 3 recibos, hacer 3 compras con tarjeta, asegurar la casa y sumar un seguro de vida o de salud, con una alarma como opción.

Euríbor más medio punto: las variables del mes

Las cinco empiezan con un tipo de salida de 12 o 36 meses; después, el contrato suma al euríbor un diferencial de entre 0,49 y 0,55 puntos. Con la media de septiembre, eso sitúa a todas entre el 3,74% y el 3,80% desde la primera revisión.

Hipoteca Variable de Kutxabank

Euríbor + 0,49% es el diferencial más bajo de las cinco, y es el que sirve para la cuota variable del ejemplo. Kutxabank lo aplica desde el segundo año, después de 12 meses al 2,07% TIN, con una TAE del 3,82% a 30 años.

Ese primer año sale más barato que cualquiera de las fijas de octubre, y después el tipo se revisa una vez al año.

A cambio del diferencial bonificado, exige domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar y aportar a un plan de pensiones, entre otros productos.

Hipoteca Variable de Banco Sabadell

La Hipoteca Variable de Banco Sabadell arranca con el tipo más bajo de las diez ofertas, un 1,50% TIN, durante 12 meses. Desde el segundo año cobra euríbor + 0,50%, a 30 años, con una TAE del 3,98%.

Es la otra mitad de la comparación que abría su fija: a cambio de un primer año muy barato, con el euríbor actual el resto del préstamo pagaría un tipo casi un punto más alto que la fija bonificada de la misma entidad.

Hipoteca Variable de COINC

COINC, del Grupo Bankinter, ofrece la única variable de esta selección sin productos vinculados. Sus preguntas frecuentes lo dicen así: «la hipoteca variable no requiere ningún tipo de vinculación».

Cobra un 2,50% TIN el primer año y euríbor + 0,50% después, a 30 años, y su TAE, del 3,46%, es la más baja de las variables.

Para quien firma por primera vez y prefiere no contratar seguros ni planes con el banco, es la variable más sencilla de mantener.

Hipoteca Variable de Bankinter

Bankinter mantiene su tipo de salida tres años, más que ninguna otra variable de la tabla: un 2,50% TIN durante 36 meses y euríbor + 0,50% después, a 30 años, con una TAE del 3,82%.

Esos tres años de cuota conocida la acercan a una mixta corta.

Pide abrir una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina y unos ingresos de al menos 2.000 euros al mes, y cobra 500 euros de comisión de apertura.

Hipoteca Variable de Unicaja (nóminas desde 2.000 euros)

El primer año, la variable de Unicaja cobra un 1,90% TIN; del segundo en adelante, el euríbor más 0,55 puntos durante el resto de los 30 años. Su TAE es del 4,33%, y está pensada para quien domicilia una nómina de al menos 2.000 euros.

Si tu nómina no llega a esa cifra, la entidad tiene otra versión con un 2,30% de entrada y euríbor + 0,65%. Las condiciones del tipo bonificado son domiciliar la nómina, sacar una tarjeta de crédito, asegurar la casa y la vida con la entidad y aportar a un plan de pensiones o a fondos.

La comisión de apertura es del 0,15% del importe, 300 euros en un préstamo de 200.000, y la edad del titular más el plazo no pueden pasar de 75 años.

Cuatro diferencias que se notan en el recibo

Al margen de los tipos de cada momento, las dos fórmulas se separan en cuatro puntos:

– Estabilidad: la fija mantiene la misma cuota del primer recibo al último, y la variable la recalcula en cada revisión que marque el contrato.

– Arranque: la variable suele empezar con un tipo de salida más bajo durante un periodo inicial, mientras que la fija cobra lo mismo desde el principio.

– Riesgo: si los tipos suben, con la fija lo asume el banco y con la variable lo pagas tú; si bajan, ocurre al revés.

– Amortizar antes: la ley permite cobrar hasta un 2% del capital devuelto en la primera década de una fija y un 1,5% desde el año 11; en una variable, un 0,25% los tres primeros años o un 0,15% los cinco primeros, según lo pactado, y después nada.

Para comparar ofertas de una misma fórmula, la referencia es la TAE, que añade al interés lo que pagas en comisiones y en los seguros u otros productos que exige el banco. Entre una fija y una variable sirve de menos, porque la TAE de la variable se calcula con el euríbor congelado durante todo el plazo.

Hipoteca fija o variable en tu primera compra

La primera hipoteca suele firmarse con el presupuesto más ajustado: la entrada, los impuestos y la mudanza se llevan buena parte de los ahorros, y la cuota se calcula cerca del máximo que acepta el banco.

En ese punto, la fija aporta algo con valor propio: saber desde el primer recibo cuánto pagarás hasta el último. Encaja para quien tiene ingresos estables pero poco margen para absorber una subida, y para quien prefiere no estar pendiente del euríbor.

La variable encaja con otro primer comprador: el que firma con holgura, espera que sus ingresos crezcan en los próximos años o piensa adelantar dinero a menudo, porque amortizar le cuesta menos.

Y cuenta el colchón que te quede después de firmar. Una variable se lleva mejor con un fondo de emergencia que cubra varios meses de cuota; si la compra deja la cuenta casi a cero, la fija te ahorra un riesgo más.

En vivienda habitual, el préstamo suele quedarse en el 80% del valor; el otro 20% y los impuestos de la compra los pones tú. Si te falta parte de esa entrada, la hipoteca 100% tiene sus propias condiciones.

Si trabajas para la Administración, la estabilidad de tu nómina juega a favor en el estudio de riesgo del banco, y las hipotecas para funcionarios tienen su propio análisis.

Si ya pagas una variable, el razonamiento es otro. Lo que decide no es qué fórmula es mejor en abstracto, sino cuánto capital te queda, cuántos años y qué te cuesta cambiar.

Con pocos años y poco capital pendientes, la exposición al euríbor es pequeña y el cambio aporta menos que en una hipoteca recién firmada. Con 20 o 25 años todavía por delante, la cuenta se parece mucho a la de quien firma hoy.

La tercera vía: unos años fijos y después, euríbor

La hipoteca mixta combina las dos fórmulas. El Portal del Cliente Bancario del Banco de España la describe como un préstamo con interés fijo durante un periodo inicial y variable a partir de entonces.

Para un primer comprador tiene una lógica clara: protege la cuota en los años en los que el presupuesto está más tenso y deja el euríbor para una etapa en la que el capital pendiente será menor.

Entre dos mixtas, la duración del tramo fijo y el diferencial posterior deciden más que el interés con el que arrancan. Un tramo de tres o cuatro años se comporta casi como una variable con buen arranque; uno de diez, como una fija que se revisa al final.

Una forma práctica de elegir es enfrentar esos años fijos con el tiempo que piensas vivir en la casa. Si calculas mudarte antes de que acabe el tramo fijo, la mixta te da la estabilidad de una fija durante toda tu estancia.

Pide por escrito qué compensación por amortizar aplica el contrato en cada tramo, porque puede tratarlos de forma distinta.

Las mixtas de octubre, con la duración de su tramo fijo y su diferencial, figuran en la clasificación de las mejores hipotecas del mes.

Pasar de variable a fija: novación o cambio de banco

Cambiar de fórmula no obliga a empezar de cero, y lo que distingue las dos vías es con quién firmas. Si negocias el nuevo tipo con tu propio banco, se llama novación; si otra entidad asume tu préstamo, subrogación.

Desde un real decreto-ley de 2022, la comisión por pasar de variable a fija no puede superar el 0,05% del capital en los tres primeros años del préstamo, y después desaparece. Con 150.000 euros pendientes, serían como mucho 75 euros.

Si el cambio no le causa una pérdida financiera, el banco no puede cobrarla. Los gastos de notaría, registro y gestoría corren a su cargo, y el impuesto de actos jurídicos documentados, en general, también; a ti te puede tocar la tasación, si la entidad la pide.

El cambio compensa cuando la fija que te ofrecen queda claramente por debajo de lo que pagarás en tu próxima revisión y aún te quedan muchos años por delante. Pide la oferta por escrito y compárala con la cuota que viene, no con la del año pasado.

Si tu banco no mejora la propuesta, otra entidad puede asumir el préstamo con sus condiciones; cuándo sale a cuenta y qué pasos exige lo tienes en la guía de subrogación de hipotecas.

Para el camino inverso, de fija a variable, pregunta antes qué compensación aplica tu contrato por abandonar el tipo fijo.

Preguntas frecuentes

¿Qué es más recomendable, una hipoteca fija o una variable?

Depende de una comparación que cambia cada mes: el tipo fijo que te ofrecen frente a la suma del euríbor y el diferencial de la variable. Si la fija queda por debajo, gana desde la primera revisión y la variable solo recupera terreno si el índice baja. Si queda por encima, la variable parte con ventaja y la fija funciona como un seguro contra las subidas.

¿Van a bajar las hipotecas en los próximos meses?

Lo marcará sobre todo el euríbor, que reacciona a lo que el mercado espera de los tipos del Banco Central Europeo, y eso no se puede anticipar. Para un primer comprador, esperar también tiene coste: el alquiler que sigues pagando y lo que se mueva el precio de la vivienda entran en la misma cuenta.

¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 200.000 euros a 30 años?

Con los tipos de octubre, unos 806 euros con la fija al 2,65% y unos 925 con la variable de diferencial más bajo a partir del segundo año, si el euríbor se quedara en su nivel de septiembre. A esa cuota se suman las primas de los seguros y demás productos de la bonificación, que no entran en el cálculo. Ese coste completo, oferta por oferta, se desglosa en las hipotecas baratas del mes.

¿Y si firmo la hipoteca a 20 años?

Acortar el plazo reduce los años expuestos al euríbor, pero con los tipos de este mes la fija sigue por delante. Si el 2,65% fijo se aplicara a 20 años, 200.000 euros saldrían por unos 1.074 euros al mes y 57.876 euros de intereses.

Con euríbor + 0,49% y el índice de septiembre, la variable saldría por unos 1.184 euros al mes y 84.262 euros de intereses, en el mismo escenario de euríbor quieto y sin contar el primer año. La oferta real a 20 años puede llevar otro tipo, así que tómalo como referencia.

Fuente hipotecas fijas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Fuente hipotecas variables: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

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